Ипотека

Ипотека помогла многим гражданам России приобрести собственное жилье. Принимая решение об оформлении, в первую очередь нужно оценить условия. Это условия, на которых можно взять кредит и погасить его. Основное из них — это процентная ставка. Оформляя ссуду по государственным программам, можно взять ссуду под более низкий процент. Но условия кредитования могут изменяться, а действия самих программ – заканчиваться. Те, кто не может взять ипотеку на льготных условиях, сравнивают проценты по обычной ипотеке, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ.

На нашем портале вы узнаете, какие программы сейчас действуют и на каких условиях, что будет происходить со ставками по прогнозам экспертов и как поступить, если хочется купить квартиру или дом.

Ипотека с господдержкой

Условия данного предложения позволяют приобрести на приемлемых условиях квартиру в новостройке. Это может быть строящееся жилье, приобретаемое по ДДУ, или квартира в готовой новостройке. Также с государственной поддержкой можно приобрести частный дом или построить его за счет средств, выделенных банком.

Семейная ипотека

Раньше заявление по такому предложению можно было подать, если в семье воспитывался хотя бы один ребенок, который родился 1 января 2018 года и позже. Сейчас семьям, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка, ипотеку могут одобрить независимо от того, когда они родились. Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида, могут подавать заявку независимо от даты его рождения.

По программе можно приобрести квартиру в новом доме, купить дом с участком, построить за счет выделенных средств дом. Жилье вторичного рынка можно купить только в сельских поселениях или на территории ДФО.

Сельская

Программа дает возможность оформить кредит для приобретения жилья в поселках городского типа, населенных пунктах, не считающихся городскими, и городах, где проживает не более 30 тыс. человек. Одно из условий программы – оформление постоянной регистрации в приобретенном жилье не позднее 6 месяцев со дня регистрации права собственности.

Ставка определяется при обращении в банк, принимающий участие в программе — она может снижаться в зависимости от разных факторов. Например, в зависимости от размера первоначального взноса или того, получает ли заемщик заработную плату в данной компании или нет.

Но нужно учитывать, что Минсельхоз выделяет на финансирование ограниченную сумму. Если банк исчерпал выделенную ему сумму, он не сможет одобрить кредит, даже если программа продолжает действовать. Поэтому чем раньше подать заявку, тем будет больше шансов получить одобрение.

Военная

Военные принимают участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) и оформляют ипотеку, которая погашается за счет средств государства. Если суммы, которую государство предоставляет военному, недостаточно, заемщик дополнительно использует собственные средства. Процентная ставка не ограничивается, но отличается в зависимости от условий конкретной организации, предоставляющего кредит.

Для IT-специалистов

Суть программы заключается в предоставлении льготных кредитов для специалистов IT-сферы на приобретение жилья с низкой процентной ставкой. Должно быть официальное трудоустройство в аккредитованной организации, определенный уровень заработной платы, который зависит от региона. По такой программе купить можно только новое жилье — квартиру на рынке вторичной недвижимости приобрести нельзя.

Дальневосточная ипотека

Программа рассчитана на заемщиков, которые хотят приобрести жилье или построить его на территории Дальневосточного федерального округа. Для получения дальневосточной ипотеки не обязательно проживать на территории, на которую распространяется льготное кредитование. Но после приобретения жилья нужно прописаться не позднее 9 месяцев. Срок начинает отсчитываться с момента регистрации права собственности на недвижимость. Требования к возрасту заемщиков могут отличаться. Как и во многих других ипотечных программах, ставка может быть ниже – в зависимости от условий конкретного банка.

От чего зависит ставка

Размер ставок по льготным ипотечным программам определяется государством. Благодаря тому, что они действуют, граждане России могут брать кредит на покупку или строительство жилья на более приемлемых условиях, чем при оформлении обычной ипотеки. Это возможно за счет выделения средств государством — оно субсидирует, то есть делает так, чтобы банкам было выгодно давать льготную ипотеку.

Но потенциальный заемщик может не попадать под действие ипотечных программ. В таком случае приходится оформлять кредит на обычных условиях. Ставки, определяемые банками по обычным ипотекам, зависят от таких основных факторов:

• ключевая ставка ЦБ РФ;
• уровень риска.

Новостройка

Если оценивать действующие государственные программы по предоставлению ипотеки, то те, кто рассматривает покупку новостройки, находится в более выгодном положении. Основные причины этого:

• на новое жилье распространяется больше льготных программ;
• застройщики могут предлагать свои ипотечные программы с выгодными ставками. Но тут есть и обратная сторона медали — нужно сравнивать стоимость квартиры с аналогичными предложениями других девелоперов. Это связано с тем, что застройщики могут компенсировать снижение ипотечной ставки повышением стоимости жилья.

При желании приобрести новостройку в ипотеку стоит учитывать, что стоимость жилья выросла и аналитики считают, что причин для существенного снижения цен нет. Установленные достаточно высокие максимальные суммы кредита и сравнительно небольшие процентные ставки позволяют купить квартиру сейчас. Чтобы учесть возможные риски, нужно внимательно подходить к выбору объекта, который будет приобретаться.

Например, выбирать новостройку таким образом, чтобы объект был ликвиден. Это позволит продать его, если не будет возможности погашать ипотеку. Но нужно учесть, что покупка жилья в строящемся доме означает, что сразу въехать в квартиру нельзя. И может произойти так, что застройщик вовремя не сдаст объект. Поэтому принимают во внимание риск того, что придется арендовать жилье на период, пока дом не будет достроен.

В некоторых случаях покупка дома по ДДУ может закончиться банкротством застройщика. В таких случаях за счет средств компенсационного фонда могут продолжить строительство, но срок его затянется. Также может быть принято решение о заморозке строительства. В таком случае заемщику могут быть возвращены средства, но без учета денег, которые пошли на уплату процентов по кредиту.

Вторичное жилье

Из-за того, что в большинстве случаев новостройку можно купить с меньшей переплатой по кредиту, спрос на «вторичку» немного снизился. Но массового спада цен на объекты вторичного рынка нет. При покупке вторичной недвижимости в ипотеку также важно учитывать характеристику квартиры. Среди прочих факторов это район, в котором расположен многоквартирный дом, год постройки дома, степень его износа, расположенная рядом инфраструктура.

Рекомендуем принимать решение взвешенно и учитывать риски, насколько это возможно. В первую очередь, после оценки условий кредитования нужно оценить свои финансовые возможности, чтобы обслуживать долг в ближайшие годы.