Ипотека Альфа-Банка на новостройку – самый выгодный жилищный кредит в линейке. На него распространяется действие госпрограммы субсидирования ставок, в итоге можно заключить договор под 8%. И это один из немногих банков, в которых взять ипотеку можно полностью онлайн.
| Сумма | 70 000 000 руб. |
| Срок | 30 лет |
| Возраст | 21 – 70 лет |
| Ставка | 8,9 % |
| Взнос | 15 % |
Об ипотеке на новостройку Альфа-Банка
Ипотека – целевой кредит, в рамках которого можно приобрести новую недвижимость. Это может быть дом, квартира или таунхаус от застройщика, который прошел проверку Альфа-Банка и аккредитован им. Это значит, что банк признал объект юридически безопасным и готов принять его в качестве залога.
У Альфа-Банка очень много партнеров-застройщиков по всей России. Каталог новостроек можно запросить в офисе банка или увидеть на портале недвижимости Циан. В ипотеку можно приобрести любой объект из перечня, в том числе еще не сданный, строящийся.
Основные моменты:
- Альфа-Банк включен в список банков, которые могут выдавать ипотеку на новостройки с господдержкой. Это значит, что можно заключить договор под 6,7% годовых;
- если сделка не подходит под условия ипотеки с господдержкой (есть ограничения по сумме, подробно – ниже), тогда можно оформить классическую ипотеку на новостройку, базовая ставка в этом случае – 10,89%;
- для заключения договора нужно внести в счет покупки минимум 15% личных средств в качестве первоначального взноса. Чем больше внесет заемщик, тем лояльнее к нему будет относиться Альфа-Банк;
- покупаемая недвижимость оформляется как залог по ипотеке. Смена собственника возможна только после полной выплаты ссуды;
- если это строящаяся недвижимость, право собственности заемщик получает по итогу сдачи объекта. Если квартира уже готова к заселению, права собственности регистрируются сразу;
- страхование недвижимости, которая оставляется в залог, – обязательное условие при оформлении любой ипотеки, не только Альфа-Банка. Страховка покупается заемщиком на 1 год и ежегодно продлевается;
- Альфа-Банк разработал уникальный сервис, через который можно оформить ипотеку на новостройку полностью онлайн. Сервис “Цифровая сделка” предоставляется клиенту бесплатно.
Основные условия ипотеки на новостройки Альфа-Банка
Так как ипотека на новостройку может быть оформления в Альфе и по стандартной программе, и с господдержкой, рассмотрим их обе. Подавляющее число сделок сейчас выполняются с субсидированием государства. Из ограничений и требований по ней есть только сумма. Если вы в нее укладываетесь, сможете заключить договор под предельно низкий процент.
| Ипотека | стандартная | с господдержкой |
| Базовая ставка | 10,89% | 8% |
| Первый взнос | от 15% | от 15% |
| Сумма | от 750 000 руб. до 70 млн. | от 750 000 руб. до 12 млн. |
| Срок | 3-30 лет | |
| Подтверждения дохода | нет | |
| Досрочное погашение | да | |
| Страхование |
|
|
Альфа-Банк указывает базовые ставки для новостроек, но есть коэффициенты, которые способны изменить ставку как в большую, так и в меньшую сторону. Какие факторы повлияют на процент, увеличив его:
- +1, если ипотека берется не на квартиру, а на дом с земельным участком;
- +1%, если заемщик отказывается от страхования жизни;
- +0,5%, если ипотека оформляется без справок;
- +0,5%, если ссуду оформляет собственник бизнеса или ИП.
Если заемщик оформляет ипотеку онлайн через сервис “Цифровая сделка”, ставка для него снижается на 0,3% – это актуально и для госпрограммы, и для стандартной ипотеки. При стандартном оформлении Альфа-Банк дает скидку в 0,4% зарплатным клиентам, а также дополнительные минус 0,4% при покупке недвижимости у особого партнера.
Требования к заемщикам и документам
Альфа – весьма лояльный банк, который готов рассматривать разных заемщиков. Он – один из немногих банков, который готов выдавать ипотеку бизнесмену. Кроме того, оформить ссуду на покупку недвижимости может даже иностранный гражданин, который работает в РФ и законно пребывает на территории страны.
Общие требования к заемщикам:
- возраст на момент подачи заявки – 21 год и больше;
- предельный возраст к моменту закрытия ссуды согласно графику – 70 лет;
- общий стаж – от 1 года, на текущем месте – от 4 месяцев;
- можно привлечь до 3 созаемщиков.
Вариант оформления ипотеки на новостройку по двум документам стоит выбирать тогда, если это единственный вариант. Ставка в этом случае выше, вероятность одобрения меньше, сумму банк даст небольшую (может не хватить на желаемую квартиру). Поэтому лучше предоставить документ о занятости и подтвердить доход документально.
Как оформить в Альфа-Банке ипотеку на новостройку
Рекомендуем оформить ипотечный кредит Альфа-Банка на новое жилье через сервис “Цифровая сделка”. Это и более удобно, и ставка снизится на 0,3%, и кредит будет оформлен гораздо быстрее. Можно всю процедуру провести дистанционно, если у заявителя есть электронная цифровая подпись. Если подписи нет, оформление будет частично удаленным.
Предварительно сделайте расчет ипотеки, используя калькулятор Альфа-Банка. Нужно указать стоимость квартиры, размер первоначального взноса, срок – система выведет актуальную для заемщика ставку и выполнит расчет. Играйте параметрами, таким образом вы определите, какая сумма вам посильна, что вы можете приобрести при вашем уровне платежеспособности.
Порядок оформления:
- Изучите все условия ипотеки Альфа-Банка на покупку жилья на первичном рынке. Если все устраивает, подавайте онлайн-заявку на сайте банка. На указанный мобильный придет код, который нужно ввести в заявку.
- После подтверждения телефона предоставляется доступ в личный кабинет, откуда и подается заявка. Для удобства заемщик может авторизоваться на Госуслугах, тогда часть данных будет внесена в анкету автоматически.
- Клиент загружает в анкету фото паспорта, система автоматически его распознает. После можно отправлять заявку на рассмотрение.
- Предварительное решение поступает в течение 1 минуты. Если это одобрение. клиент загружает в личный кабинет фото остальных документов. На их основании принимается точное решение и оглашается сумма.
- При одобрении клиент вносит на свой счет, открытый в Альфа-Банке, сумму первоначального взноса. При согласии с покупкой личного страхования совершает сделку с Альфа-Страхование (точно также онлайн).
- Банк организует выпуск электронной подписи, инструкцию по ее применению привезет курьер банка. Можно обойтись и без выпуска подписи, тогда все остальные действия выполняются через отделение Альфы.
- Клиент выбирает недвижимость и собирает на нее пакет документов. Так как речь об ипотеке на новостройку, застройщик-партнер Альфа-Банка поможет все собрать. Клиент передает в банк документы дистанционно или лично через офис.
- Если недвижимость одобрена для залога, банк присылает в личный кабинет документы по сделке, заемщик подписывает их электронной подписью. Или идет на подписание в офис,
- При онлайн-сделке заемщик передает документ по сделке в Росреестр дистанционно. Или посещает госорган лично. По итогу регистрации на квартиру накладывается обременение.
Все, ипотека на новую квартиру в Альфа-Банке оформлена. Даже если заемщик не желает воспользоваться электронной подписью, для него сделка также максимально уведена в онлайн.
Как погашать ипотеку Альфа-Банка
При заключении кредитного договора стороны согласовывают график погашения ипотеки на новостройку. Он стандартный, аннуитетного типа, то есть заемщик ежемесячно вносит на счет одну и ту же сумму к одному и тому же числу.
Вносить платеж можно в личном кабинете заемщика с любой банковской карты. Можно оплачивать наличными через офис или банкомат Альфа-Банка. Можно взять реквизиты кредитного счета и оплачивать долг через любой банк – в отделении или через банкинг. В интернет сервисах «Альфа-Клик» или мобильном «Альфа-Мобайл». Через партнеров Альфа.
Заемщик имеет полное право закрывать ипотеку раньше срока полностью или частично, предварительно подав в банк заявление. При полном гашении раньше срока проценты пересчитываются. При частичном – меняется график гашения. И при любом раскладе общая переплата сокращается.
