Сегодня государство предлагает населению специальные программы со сниженными процентными ставками, чтобы покупать недвижимость выгодно. В банке Открытие ипотека с господдержкой тоже доступна ряду заемщиков, отвечающих требованиям.
По условиям программы Банк Открытие помогает приобрести уже возведенную и сданную в эксплуатацию квартиру через застройщика или вложить деньги в строительство. Рассматриваются объекты только на первичном рынке, с первых рук. Недополученный доход банку компенсируется со стороны государства.
Характеристики программы
С господдержкой взять ипотеку могут физические лица или ИП. Для разных категорий населения действуют разные условия относительно процентной ставки и размера первоначального взноса. Продукт доступен семьям с детьми, для оплаты позволяется использовать средства материнского капитала.
Узнать полный список аккредитованных компаний, наименований ЖК и строительный адрес можно, скачав файл с сайта банка. На странице есть онлайн-калькулятор, помогающий рассчитать условия будущего кредита: сумму, ежемесячный платеж и необходимый для одобрения заявки размер ежемесячного заработка.
Федеральная программа господдержки подразумевает сниженную процентную ставку – минимум 7,3% на протяжении всего периода действия договора. Основная цель ее создания заключается в повышении спроса на строящиеся объекты и привлечении внимания заемщиков к первичному рынку. Такой социальный кредит доступен для разных категорий населения, помогая даже семьям с небольшими доходами обзавестись собственной квартирой.
Условия ипотеки с господдержкой в Банке Открытие
Условия ипотеки с господдержкой общие для всех категорий заемщиков, меняется только процентная ставка. Для удобства они собраны в таблице:
Валюта | Рубли РФ |
Сумма ₽ |
|
Период пользования кредитом | Должен быть кратным 12 месяцев. В рамках 3-30 лет на выбор получателя |
Базовая процентная ставка | 7,3% и к ней применяются надбавки или понижающий коэффициент |
Первоначальный взнос | 15-80% |
Доход заявителя | Платеж по ипотечному договору не может превышать 65% от его месячного дохода |
Соотношение между кредитной и залоговой суммой |
|
Что принимается в роли обеспечения | Купленная квартира или залог прав требования на основании подписанного сторонами ДДУ |
Цель | Покупка квартиры в новостройке или готовой аккредитованной Банком «ФК Открытие». |
Страхование |
|
Досрочное погашение | да |
Ставка по ипотеке повышается на:
- 0,75, если клиент пишет отказ от личного и имущественного страхования.
- 0,3% при первоначальном взносе в диапазоне 15-20% от цены объекта.
- 0,3% по упрощенной программе без справок о доходах.
Проценты можно понизить:
- 2-4 пункта, если в рамках льготного периода клиент покупает квартиру у проверенных банком Открытие застройщиков через счет эскроу.
- 0,3, если в сделке соотношение кредит к залогу 20/70%.
- 0,2, если подписать в банке договор за 14 дней с момента получения окончательного решения.
Страхование ипотеки – условие обязательное, полис страхования жизни и трудоспособности предлагается индивидуально. Клиент вправе отказаться от услуги.
Требования к заемщику
В банке Открытие ипотека на квартиру или дом с господдержкой доступна клиентам, отвечающим таким требованиям:
- Имеют гражданство России, постоянное или временное место регистрации.
- Возраст 18-70 лет включительно.
- Наемные работники имеют стаж на последнем месте больше 3 месяцев.
- Самозанятые должны проработать в этом статусе больше 6 месяцев на момент подачи заявки.
- Продолжительность общего трудового стажа превышает 12 месяцев.
Их наличие выгодно в случае, если у человека недостаточный уровень дохода для запланированной суммы кредита. На роль созаемщика можно привлечь супруга или близкого родственника.
В качестве подтверждения доходов в банке Открытие можно использовать:
- Заработную плату с основного места или работы по договору совместительства.
- Прибыли от самозанятости или деятельности ИП.
- Пенсионные выплаты.
- Другие виды доходов, например, от сдачи жилой или коммерческой недвижимости в аренду.
Какие документы необходимо подготовить
Чтобы оформить заявку на ипотеку с господдержкой в 2022 году, необходимо предоставить:
- Справку 2-НДФЛ с места работы для подтверждения доходов. В среднем в ней отражается информация за последние 6 месяцев.
- Справка по форме банка – может использоваться предпринимателями и самозанятыми гражданами. Принимается только при условии наличия на ней подписи руководителя и печати.
- Документы, доказывающие наличие альтернативных источников. Справка о сдаче недвижимости в аренду, доходы от депозитов, выписки по банковскому счету, справка о начислении пенсии, 3-НДФЛ.
Если заемщик работает на руководящей должности, дополнительно нужны копии учредительных документов. Самозанятые предоставляют справку о доходах и состоянии счетов, на которой должна стоять электронная подпись ФНС.
Документы на предмет сделки следует собрать отдельно:
- подтвердить факт регистрации права собственности;
- дать справки, на основании которых наступило право собственности;
- принести паспорта или свидетельства о рождении, а также СНИЛС и ИНН собственников.
Обязательно ли для ипотеки с господдержкой приносить справку о доходах
Ставка по договору на таких условиях начинается от 6,6%, величина первоначального взноса 15-80%. Заявка на ипотеку онлайн оформляется по паспорту и на выбор:
- СНИЛС или загранпаспорт.
- Водительское удостоверение.
- Удостоверение сотрудника органов федеральной власти.
Как подать заявку на оформление ипотеки с господдержкой
После заполнения анкеты с персональными данными на сайте Открытие, банк сообщит предварительное решение онлайн в среднем через 5 минут.
Финальный ответ сообщат по телефону через 1-2 дня, решение действует 2 месяца.
На протяжении 2-х месяцев у клиента есть время подобрать объект из числа аккредитованных банком застройщиков, и собрать документы. Остается прийти в офис 1 раз, чтобы подписать договор.
Итог
Программа ипотеки с господдержкой ориентирована на разных клиентов. Первоначальный взнос по договору начинается от 15% и достигает 80%, ставка по кредиту – от 6,3%.
Можно получить дополнительную скидку при условии покупки страхового полиса и подписания документов в двухнедельный срок с момента одобрения заявки. Период кредитования можно выбирать в рамках 3-30 лет или в любой момент погасить задолженность частично досрочно.