В последнее время многие граждане, взявшие кредит на приобретение жилья, сталкиваются с затруднениями при выплате долга. Связано это со снижением уровня зарплаты, резким увеличением курса доллара и другими факторами, которые влечет за собой экономический кризис.
Какие варианты развития такой ситуации могут быть? Рассмотрим этот вопрос подробнее в данной статье.
Что означает термин «банкротство» для обычного россиянина?
Гражданин считается банкротом, если он оказывается не в состоянии осуществлять погашение долга перед кредитной организацией. При этом нередко человек даже не может оплачивать коммунальные услуги.
Статус «банкрот» гражданину присваивается исключительно в судебном порядке.
Обратиться в соответствующую инстанцию с заявлением на его присвоение можно в случае, если человек уже более трех месяцев оказывается не способен выполнять свои долговые обязательства (отсчет этого срока осуществляется с момента первого непогашенного платежа).
Разбираемся с термином «банкротство» для физического лица, взявшего ипотеку
Гражданин нашей страны, взявший на себя ипотечный кредит, автоматически становится обязан полностью погасить сумму займа. Она включает:
- выплаты по основному долгу;
- комиссию;
- годовую ставку по основной сумме;
- штраф или неустойку;
- прочие отчисления, выплата которых прописана в кредитном договоре.
При рассмотрении дела о банкротстве заемщика кредитором выступает банк, в котором осуществлялась выдача займа.
Важно: Банкротство гражданина может быть признано только в том случае, если долг по выплатам превышает 500 тысяч рублей.
Если заемщик оказывается не в состоянии вносить ежемесячную выплату по кредиту, расчет с кредитной организацией будет осуществляться посредством стоимости самого залога, но не приобретенным объектом недвижимости.
Сумма долга не перестает увеличиваться
В случае, если гражданин прекращает вносить минимальный ежемесячный платеж, сумма его долга резко увеличивается. Происходит это из-за того, что кредитная организация начинает делать надбавки в виде штрафов, пени или неустоек. С каждым месяцем они прибавляются к основному долгу, продолжая его увеличивать.
Если человек не оплачивает установленную стоимость более двух месяцев подряд, справиться с накопившейся суммой становится очень сложно.
Существуют ли преимущества банкротства?
Начиная с того момента, когда гражданин подал заявку в соответствующую инстанцию на рассмотрение возможности объявления себя банкротом, банк или другая кредитная организация приостанавливает начисление штрафа за просрочку платежа.
Если суд принял решение о признании факта банкротства физического лица, ему будет представлена итоговая сумма для погашения задолженности. Срок выплаты начинается с первого дня вынесения решения. Сумма остается неизменной в течение всего срока. В случае, если и дальше выплаты не будут производиться, возобновляется начисление штрафа.
Кроме того, гражданин может самостоятельно обратиться в суд с просьбой признания собственного банкротства. В заявлении он должен отразить:
- срок проведения действий,
- сумму, которая требуется ежемесячно для содержания семьи,
- выплаты, которые будет получать в этом случае кредитная организация в качестве погашения общего долга.
Данное обращение поступает на рассмотрение комиссии, которая и принимает дальнейшее решение о присвоении гражданину статуса «банкрот».
Если оно окажется положительным, сумма долга полностью списывается.
Статус «банкрот»: обратная сторона медали
Если неспособность гражданина выплачивать долг по кредиту будет доказана, его оплата может осуществляться путем продажи недвижимости, которая была взята в ипотеку. Та жилплощадь, на которой проживает сам гражданин с членами своей семьи и которая является его единственным местом жительства, не может быть признана источником для погашения задолженности.
При этом банк оставляет за собой право в судебном порядке лишить заемщика приобретенной недвижимости даже в случае, если он не обратился с просьбой о признании банкротства.
