Оформление ипотечного кредита достаточно трудоемкий процесс, который имеет множество “подводных камней”, поэтому, когда дело доходит до подписания соглашения счастливые клиенты подписывают документы, ознакомившись с ними “формально”.
Аналитики отмечают, что такая халатность может в будущем дорогого стоить. Для того, чтобы уберечь себя от появления “непредвиденных” затрат договор ипотеки нужно досконально изучить договор ипотеки и вот какие нюансы требуют особого внимания:
- В договоре ипотеки в обязательном порядке должна быть отражена полная информация о предмете ипотеки: местоположение, данные технического паспорта и т.д. Отсутствие или ненадлежащее оформление данного пункта может стать причиной признания договора никчемным.
- Проверьте, чтобы в обязательном порядке кроме данных о сумме, сроке и валюте кредита, а так же процентной ставке по нему отдельным приложением к договору был оформлен детальный график погашения с указанием суммы и даты внесения ежемесячного платежа. Обратите внимание на правильность оформления графика: он в обязательном порядке должен содержать подписи сторон и печать банка, иначе не будет иметь юридической силы.
- Обязательным условием предоставления кредита является наличие залога. Обычно роль залога выполняет приобретаемая в кредит квартира, но некоторые банки стали указывать, что заемщик отвечает перед банком всем своим имуществом.
- Обязательства заемщика. Самое главное обязательство заемщика – это своевременно и в полном объеме вносить обязательные платежи по ипотеке. Однако это далеко не все: заемщик должен содержать в надлежащем виде предмет залога, не осуществлять с ним никаких действий (например, перепланировку) и операций (сдавать в аренду, прописывать на жил. площадь и т.д.) без согласования с банком.
- Санкции – это обязательный пункт договора ипотеки. Остерегайтесь “размытых” фраз о штрафах и санкциях, применяемых к заемщику в случае допущения просрочки платежа, в соглашении должно быть указано: перечень санкций, которые применяет банк, проценты штрафов и пени за просрочку платежа, и возможность применения банком повышенной процентной ставки. Стоит отметить, что обычно размер штрафа не превышает 0,5% за каждый день просрочки платежа.
- Досрочное расторжение ипотеки. При заключении договора кредитор оставляет за собой право его досрочного расторжения со всеми вытекающими последствиями, и крайне важно знать в каких случаях он может воспользоваться этим правом. Поводом для досрочного расторжения договора является несвоевременное внесение обязательного платежа, главное, указать в договоре сколько раз может быть допущена просрочка. Так же, в данном пункте стоит указать право реализации залогового имущества и дальнейшее распределение средств от продажи.
- Аренда залогового имущества. Многие банки возможность сдачи залоговой квартиры в аренду и если Вы берете жилье в ипотеку с этой целью, то обратите особое внимание на этот пункт. Если залогодержатель запретил проводить данную операцию с жильем, то ни в коем случае не нарушайте запрет, поскольку кредитор в праве проверять залоговое имущество и в случае выявления нарушения может наложить штраф или расторгнуть договор.
Если Вы изучили все пункты, и условия вызвали у Вас сомнения или вовсе не устроили, то есть только два выхода:
- Настаивайте на изменении условий. Изменить условия договора необходимо до момента подписания, поскольку потом сделать это практически невозможно. Если изменения вносятся отдельным приложением (протоколом согласования разногласий), то возле подписи на последней странице каждого экземпляра договора об этом должна быть сделана запись.
- Если банк не идет на компромисс, то лучше отказаться от оформления ипотеки в данном учреждении.
