Всем давно известно такое понятие, как ипотечный кредит. Ипотека – это приобретение жилой недвижимости под ее залог. Она подразумевает внесение первоначального взноса и уплату процента по кредиту. В настоящее время первоначальный взнос настолько прижился в нашем понимании ипотеки, что банки решили упростить вид этого кредитования и внедрить новое понятие – ипотека без первоначального взноса.
В качестве заемщиков этого вида кредитования выступают люди, уже имеющие в собственности недвижимое имущество, которое, в свою очередь, также будет исполнять роль дополнительного залога. Такому клиенту банк беспрекословно выдает ипотечный кредит без первоначального взноса. Однако размер суммы, выдаваемой кредитором, зависит от ряда факторов. От рыночной стоимости залогаемого объекта, обычно она составляет 70- 80 % от цены недвижимости, от финансовой состоятельности клиента, от сроков кредита и программы, под которую попадает заемщик. Поэтому таким видом кредитования выгоднее пользоваться клиентам, которые собираются приобрести менее дешевую недвижимость, чем они уже имеют.
Банки отдают предпочтение клиентам, чей залог располагается в том же городе, в котором находится учреждение кредитор или же в городе, имеющем высокий потенциал купли-продажи. Риски заемщика ипотеки без первоначального взноса достаточно велики. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, то все деньги, ранее выплаченные пропадут (первые годы выплаты по кредиту погашают проценты), а заложенная квартира в случае продажи может упасть в цене, таким образом, оставив заемщика еще должным банку.
Обычно ипотеку без первичного взноса оформляют люди, не имеющие крупных денежных доходов. Поэтому, решившись на приобретение жилья под ипотеку, нужно рассчитать свои финансовые возможности, воспользовавшись услугой кредитного калькулятора. Также можно попробовать жить в режиме ипотеки. Ежемесячно откладывать на накопительный счет, заведенный в банке, ту сумму, которую нужно будет платить по ипотеке. Таким образом, подкопив некоторые средства и проверив свой платежеспособный потенциал.
Также существует ипотечное кредитование с минимальным первоначальным взносом, равным 10%. Но такая программа предполагает дополнительные растраты на различные виды страхования, что увеличивает первичную сумму по кредиту.
В результате, при выдаче клиенту ипотеки без первоначального взноса, банк предусматривает свои риски и такой вид кредитования не особо выгоден. Для улучшения жилищных условий все же лучше продать уже имеющееся имущество и вложить вырученные средства в первоначальный взнос в банк.
