Ипотека для молодой семьи

Ипотека считается наиболее распространенным способом покупки жилища для молодой семьи.

Самое главное — нужно понять особенности формулировок. Программа «Ипотека — молодым семьям» отличается от государственной поддержки, которая именуется «Молодой семье — доступное жилье». В чем же их различие? Государственной программой могут воспользоваться прежде всего очередники. Они могут купить жилье на особых условиях, а предложение Сбербанка — это обычный ипотечный займ.

Сейчас пользуются популярностью два метода покупки квартиры. Оба они достаточно актуальны, даже несмотря на недостатки экономики страны.

Кредит в любом коммерческом банке

Рассмотреть особенности подобного займа можно на примере проекта от Сбербанка «Ипотека — молодой семье». Стоит отметить, что данный продукт не является самостоятельным, а лишь дополняет возможности заемщиков по программе «Жилищный кредит», в том числе по выдаче кредитов на недвижимое имущество, кредитам «Ипотечный» и «Ипотечный+». Предложение «Ипотека — молодой семье» отличается некоторыми характеристиками, которые выделяют ее среди других:

Программа предусматривает наличие созаемщиков, которыми могут выступить родители молодых супругов. Это оказывается значимым фактором при высчитывании максимального размера займа. Кроме того, учитываются доходы молодоженов не только от основного рода деятельности, но и от резервных источников, а вот у родителей принимается во внимание только официальный доход (зарплата или пенсия).

В программе также есть возможность отсрочки в выплате основной задолженности, то есть увеличение периода кредитования на несколько лет. Такое условие предоставляется на время строительства дома (до 2 лет), а также при рождении детей (до достижения трехлетнего возраста). Если новоиспеченная семья уже имеет ребенка, то банк может выдать займ не до 80% от цены дома или квартиры, а до 85%.

Нужно помнить, что каждый филиал Сбербанка может выдвинуть свои требования, которые не приводились на сайте учреждения. К примеру, открытым является вопрос о необходимости присутствия поручителей и их числе. Также Сбербанк индивидуально назначает порядок погашения кредита, в том числе пакет документов и срок выплат.

За несколько лет действия программы «Ипотека — молодой семье» более 230 тысяч семей смогли приобрести жилье. Вскоре проект распространился не только на столицу, но и на другие регионы.

Ипотека молодым: что особенного?

Сегодня в России с каждым годом растет число молодых семей. Молодыми считаются те семьи, где возраст хотя бы одного супруга не превышает 35 лет. Рано или поздно перед ними встает жилищный вопрос. И лучшим его решением подчас оказывается ипотека. Сегодня многие банки и финансовые организации предлагают специальные программы лояльности для молодых семей, различные льготы и преференции.

Среди таких льгот могут быть низкие процентные ставки, минимальный первоначальный взнос, который может быть оплачен из материнского капитала или государственных дотаций. Некоторые кооперативы предлагают льготный период кредитования, если в семье происходит пополнение: в этом случае заемщики в течение года выплачивают лишь проценты по кредиту, а не полный ежемесячный платеж согласно графику платежей.

К примеру, обычный первоначальный взнос составляет как минимум 20% от общей сумму кредита. В случае ипотеки молодой семье его могут снизить до 10%. Некоторые программы предусматривают сниженные процентные ставки, особенно если семья попадает под правительственную спецпрограмму или приобретает жилье в новострое. Если в семье два и более ребенка, процент также немного снижается.

Интересной услугой являются так называемые кредитные каникулы. Это льготный период, во время которого заемщики выплачивают лишь процент по ипотеке. Полностью уйти от ежемесячного платежа, конечно, не получится, но есть возможность снизить выплату на 40-50%. Чаще всего эту услугу предлагают, если в семье родился ребенок. Но ей можно воспользоваться и в случае наступления финансовых трудностей. Такую услугу имеют в своем арсенале практически все столичные банки.

Если в семье рождается второй или третий ребенок, то материнский капитал также можно потратить на ипотечные нужды: либо на первоначальный взнос, либо на выплату задолженности по уже имеющейся ипотечной программе. Причем, если материнского капитала хватает лишь на погашение части кредита, то заемщик может сам решить: уменьшить ли ему срок кредита или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Обычно более удобным и выгодным считается второй вариант.

В любом случае, прежде чем оформлять ипотеку, прежде стоит узнать, действуют ли в регионе государственные дотации или субсидии. Затем задуматься о приобретении квартиры в новострое. И, наконец, лучше всего брать ипотеку на большой срок, но с небольшим ежемесячным платежом. Погасить досрочно можно любой кредит, поэтому лучше заранее обезопасить свою семью и себя от наступления финансовых трудностей.

Что такое программа «молодой семье — доступное жилье»?

Верным помощником в приобретении жилья для молодых семей стала ипотека. Но здесь возникла путаница в терминологии. Дело в том, что программы ‘Ипотека — молодым семьям’ и ‘Молодой семье — доступное жилье’ — это не одно и то же, а совсем разные программы.

Государственная программа для очередников ‘Молодой семье — доступное жилье’ — это жилье, которое предоставляется семье на льготных условиях, а программа, по которой даётся обычная ипотека, называется ‘Ипотека молодым семьям’. Существует 3 вида покупки жилья молодыми семьями.

Покупка жилья в коммерческом банке

Этот вариант покупки жилья похож на программу Сбербанка ‘Ипотека — молодой семье’. Она не является самостоятельной. У этой программы есть свои особенности;

Когда вы берете кредит по программе ‘Ипотека — молодым семьям’, учитывается не только ваш семейный бюджет, но и доход родителей.
Если заемщики по программе ‘Ипотека — молодым семьям’ хочет получить отсрочку, она ему предоставляется до 5 лет. Например, если у вас родился ребенок, отсрочка даётся пока ребенку не исполниться три года. Или если вы строите дом, но только отсрочка даётся на два года. Не предоставляется отсрочка по уплате процентов.
Если у молодой пары есть ребенок, то банк может предоставить кредит не до 80,% а до 85% от стоимости жилья, то есть вам необходимо иметь 15% от стоимости жилья. Но каждый банк индивидуален у каждого разные дополнительные требования.

Целевая федеральная программа ‘Молодой семье — доступное жилье’

Эта программа еще будет действовать не один год, ведь в планах обеспечить жильем тысячи молодых семей. Участниками программы могут стать супруги до 35 лет или неполные семьи, состоящие из одного супруга до 35 лет. Когда вы встаете на учет нужно иметь доходы для того чтоб получить займы на рыночных условиях. Только тогда вы сможете учувствовать в программе. Субсидию можно использовать на:

• Строительство дома;
• Покупку дома;
• Оплату кредита за дом.

Размер субсидии для семьи с ребенком составляет 40%, а для семьи без детей — 35%.

Документы, необходимые для вступления в программу’ Молодой семье — доступное жилье’;

1. Заявление в двух экземплярах;
2. Выписки из домовой книги;
3. Свидетельство о браке;
4. Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
5. Документ, подтверждающий, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилья;
6. Документ, подтверждающий, что семья имеет доход для оплаты средней стоимости жилья, который превышает размер субсидии.

В течение 10 дней орган местного самоуправления проверяет документы и решает, будет семья принята в программу или нет.

Социальная ипотека для молодой семьи

Этой программой могут воспользоваться очередники, это военные, работники бюджетной сферы.

Молодая семья и материнский капитал

Федеральная целевая программа «Жилище» включает в себя Подпрограмму, которая разрабатывалась для решения общей проблемы с жильем. Она называется «Молодой Семье — Доступное Жилье», основная задача программы — это помощь молодым семьям в приобретении или строительстве дома, квартиры.

Как правило, молодые семьи, ставшие участниками подпрограммы «Молодой Cемье — Доступное жилье», используют данную социальную поддержку в качестве первоначальной суммы взноса, оформляя ипотечный кредит. А с материнским капиталом, первоначальный капитал молодой семьи стал значительно больше. Об этом говорит и статья Федерального Закона, суть которой заключается в том, что вся государственная помощь, связанная с поддержкой семьи, как и материнский капитал абсолютно беспрепятственно может быть потрачена на погашение задолженности, связанной с покупкой жилья или улучшением его условий.

Небольшие изменения, касающихся материнского капитала. Теперь государственная поддержка, выраженная в данной форме, может быть направлена на погашение кредита, независимо от того, каков срок рождения второго ребенка. Исходя из этого, семьи, имеющие двух детей, существеннее приобретают в плане платежеспособности и могут более уверенно идти к оформлению ипотечного кредита.

Но не стоит забывать о том, что семья, реализовавшая материнский капитал на улучшение или покупку жилья, может получить отказ и не быть допущенной до участия в подпрограмме. Основанием этого является подпункт «Г» пункта 18, который гласит о том, что семьи, реализовавшие ранее право на улучшение жилищных условий посредством социальной выплаты или другой государственной поддержки, связанной со средствами государственного бюджета, не может принимать участие в программе.

Исходя из этого, лучше не торопиться с реализацией всех своих прав, связанных с материнским капиталом, а стать в первую очередь участником Подпрограммы «Молодой Семье — Доступное Жилье», получить при этом соответствующий сертификат и уже с его помощью получить ипотечный кредит на жилье. Далее на основании 32-го пункта Правил реализовать, уже на законном основании, средства на погашение задолженности.

Представленная выше схема наиболее надежная и помогает на всех законных основаниях получить максимальную государственную поддержку и не менее законно распорядиться средствами на улучшение или покупку нового жилья. Не желая идти по этому пути, некоторые семьи пытаются доказать, что материнский капитал не является формой поддержки за счет бюджета, однако напрямую это нигде не сказано, поэтому и доказать это будет проблематично.