Не секрет, что большая часть россиян сталкивается с проблемой нехватки жилплощади, а то и вовсе ее отсутствием, поскольку редко кто может сказать о том, что имеет хорошее и комфортабельное жилье. К счастью благодаря государственному содействию многие семьи получили сегодня возможность приобрести собственную квартиру, поскольку существует ипотека с господдержкой.
Эта программа была инициирована правительством несколько лет назад, причем в этом году срок ее действия благополучно продлен, так что тот, кто не успел воспользоваться правом льготного кредита, имеет все возможности это сделать.
Что представляет собой программа льготного кредитования?
Как многие знают, обычные кредитные договора ипотеки далеко не всегда доступны обычным людям, поскольку высокая процентная ставка делает их слишком рискованным для среднего человека. Ведь беря такой кредит на 20 лет, человек обречен на протяжении очень долгого времени выплачивать его, а в условиях нестабильного экономического и финансового положения это непросто. Именно это до последнего времени сдерживало значительную часть молодых семей от заключения договора ипотеки, однако сегодня ситуация несколько улучшилась.
Чтобы снизить риски, а также дать возможность заключить договор на приобретение собственной квартиры или же постройки частного дома правительство инициировало ипотеку с поддержкой. Такая программа заключается в том, что государство берет на себя погашения процентной ставки по кредиту, в результате чего заемщику остается лишь частично оплачивать жилье, гася тело основного кредита. Благодаря лояльным и довольно выгодным условиям ипотеки с господдержкой такая программа в настоящее время приобретает широкую популярность.
Условия ипотеки с поддержкой государства:
- Отсутствие со стороны банковских учреждений каких бы то ни было скрытых комиссии, благодаря чему заемщик не платит ничего лишнего.
- Обязательное внесение первоначального взноса заемщиком в размер 20% от общей стоимости жилья.
- Процентная ставка по ипотеке с господдержкой составляет на сегодняшний день 11% годовых и рассчитана на 30 лет.
- При поиске подходящего жилья обязательно учитывается нормативный показатель из расчета 18 квадратных метров площади на каждого члена семьи.
Нужно отметить, что при внесении первоначального взноса за квартиру в размере 40%, процентная ставка по кредиту значительно снижается, что делает ежемесячные платежи намного меньшими. Перед тем, как продлить программу господдержки в правительстве были споры о том, нужно ли убрать обязательное страхование трудоспособности и жизни заемщика. Было принято решение все же оставить данный пункт, который в принципе идет на пользу тому, кто берет кредит. Ведь в случае болезни или потери трудоспособности страховая компания берет на себя обязательства по дальнейшему погашению кредита.
В какие банки можно обратиться для оформления ипотека с господдержкой
Сегодня в России действует ряд банковских учреждений, которые работают по программе льготного кредитования молодых семей. Однако, несмотря на схожесть условий, перед тем, как выбрать конкретный банк следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления в них ипотеки. К числу наиболее известных и надежных банков в Москве следует отнести следующие:
1. Сбербанк
Это самое крупное денежно-кредитное учреждение в России, а поэтому этот банк является безусловным лидером ипотечного кредитования. Между прочим именно Сбербанк явился первым учреждением, которое взяло на себя реализацию программы господдержки, так что ему, безусловно, можно всецело доверять. Здесь заемщик может рассчитывать на кредит до 8 млн. рублей, причем эти денежные средства будут идти по программе поддержки государства.
2. Газпромбанк
Данное учреждение входит в 10-ку крупнейших в РФ, а поэтому также предлагает свои услуги по льготному ипотечному кредитованию.
3. ВТБ
Хороший и надежный банк, который полностью поддерживает условия программы государства по ипотечным кредитам и всегда идет навстречу своим заемщикам.
4. Транскапиталбанк
Активно участвует в программе, предоставляя своим клиентам выгодные условия, по которым молодая семья может взять кредит, что очень удобно для многих наших соотечественников.
5. УралСиб
Данное учреждение имеет свои филиальные представительства во всех регионах страны, предоставляя уникальную возможность даже жителям отдаленных районов взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома.
Не секрет, что человеку, который еще не знаком с кредитными программами разобраться с нюансами и особенностями каждой из них довольно тяжело. Здесь можно рекомендовать обратиться в государственную фирму АИЖК, которая сможет помочь выбрать банк для взятия ипотеки с господдержкой исходя из финансового положения будущего заемщика.
Кто может воспользоваться программой господдержки по ипотеке
Среди основных требований, которые предъявляются к заемщику, следует выделить следующие:
- Возраст от 21 года до 65 лет (Сбербанк допускает погашения кредита до 75 лет);
- Обязательное гражданство РФ;
- Наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Возможность обязательного наличия поручителя.
Между прочим, господдержка на 30 лет оказывается всем нашим соотечественникам, однако правом первичного получения помощи обладают труженики муниципальных и бюджетных учреждений, учителя, врачи и молодые ученые, так что ипотека для них открыта практически в любое время.
Как практически получить помощь со стороны государства?
Сегодня ипотека с господдержкой действительно доступна многим россиянам, однако нужно знать, что существует несколько вариантов получения помощи со стороны государства:
- Дотация процентной ставки. Смысл вариант заключается в том, что государство компенсирует кредитору часть процентной ставки, которую он потенциально теряет при оформлении льготного кредита.
- Оформление субсидии на частичную стоимость приобретаемого жилья (частного дома, квартиры). По данной схеме заемщик из Москвы может рассчитывать на получение дотации в размере 35% от стоимости жилья, чего вполне достаточно для оформления первоначального взноса. Между прочим, для семей с детьми сумма субсидии может достигать 40%, так что ипотека с господдержкой является действительно весьма выгодной и удобной.
Чтобы оформить льготный кредит заемщик должен, прежде всего, обратиться в орган местного самоуправления и представить следующие документы:
- Свидетельство о рождении детей;
- Копии паспортов граждан РФ (мужа, жены);
- Справки о доходах каждого работающего члена семьи;
- Свидетельство о браке.
В заключение стоит, что программа льготного ипотечного кредитования рассчитана, конечно, не на 1 год, а на десятилетия, однако когда проблема отсутствия собственного жилья стоит очень остро, для многих это является единственным вариантом решения вопроса.
