Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения перед кредитором обязательств. Заемщик при ипотечном кредитовании получает кредит на покупку недвижимости. Перед кредитором его обязательством является погашение кредита, залог недвижимости обеспечивает исполнение этого обязательства.
Закладывать и покупать, при этом можно не только жилье, но и другие объекты недвижимости. Приобретенная с помощью ипотечного кредитования недвижимость становится собственностью заемщика с момента оформления. Термин ипотека в России применяется обычно в связи с решением проблем жилья.
Самым распространенным вариантом, при котором используется ипотека в России, является кредит на покупку квартиры.
Как правило, при этом закладывается жилье, покупаемое вновь. Можно заложить и квартиру, имеющуюся в собственности. Выдаются ипотечные кредиты банками, у всех разные условия кредитования. Ипотека в России на государственном уровне находит поддержку в виде ипотечного законодательства и агентств, специально созданных государством.
Оформление ипотеки в России является многоэтапной процедурой, которая включает: прохождение кредитной комиссии банка, сбор документов, поиск подходящего жилья, его страхование и оценка, заключение договора. Ипотечный брокер может помочь на этом этапе. При покупке в кредит квартиры может потребоваться помощь агентства недвижимости.
Когда получен ипотечный кредит и приобретено жилье, приходит время «расплаты». В России погашение кредитной задолженности может осуществляться наличными деньгами и безналично, в определенные дни, или же в любой удобный день месяца – условия эти определяются банком. Ипотечным банком определяется и возможность досрочного погашения кредита.
Вместо многолетнего накапливания нужной суммы для покупки жилья, существует возможность уже жить в новом доме или квартире – это главное преимущество ипотеки в России. Жилье, приобретенное по ипотеке, при этом, является сразу собственностью заемщика ипотечного кредита. Заемщику, а также членам его семьи можно зарегистрироваться в новом жилье.
Страхованием рисков потери права собственности на квартиру, ее повреждения, потери заемщиком трудоспособности обеспечивается безопасность операции. У ипотеки в России есть еще ряд плюсов: длительный срок кредитования, который делает платежи не очень большими и не слишком обременительными; предоставляется имущественный налоговый вычет заемщику, он снижает процентную ставку.
Но ипотека в России имеет и свои недостатки. Самым существенным является «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и даже более. Она включает в себя проценты по ипотечному кредиту, а также ежегодные суммы обязательного страхования.
