При оформлении ипотечного кредита, в принципе, как и любого кредита, заемщик сталкивается с понятием годовой процентной ставки.
Годовая процентная ставка является платой за выданные денежные средства банком-кредитором, которые заемщик выплачивает в течение всего периода кредитования.
При рассмотрении любой программы ипотечного кредитования заемщики обращают внимание на величину процентной ставки, так как именно от нее зависит сумма переплаты по кредиту в целом и размер ежемесячного взноса. Банки, при рассмотрении заявки, рассчитывают для каждого потенциального клиента процентную ставку в индивидуальном порядке. Это связано с тем, что на ставку оказывает влияние огромное количество показателей. Размер ставки зависит от множества факторов. Эти факторы могут носить общеэкономический и специфический характер.
В первую очередь базовый размер ставки зависит от общеэкономических показателей:
- состояние рынка недвижимости;
- действующий уровень инфляции;
- ставки рефинансирования, установленную Центральным Банком.
Отталкиваясь от базового размера процентной ставки, сам заемщик может влиять на ставку в сторону ее уменьшения или увеличения. На размер годовой процентной ставки влияет:
- Справка о доходах. В зависимости от суммы ежемесячного дохода банки рассчитывают для каждого отдельного клиента свою ставку. Чем больше доход, тем лояльнее условия предлагает банк.
- Срок кредитования;
- Размер первого взноса.
Чем больше сумма первого взноса, тем больше вызывает доверие заемщик перед кредитором. А чем меньше кредитное учреждение рискует, выдавая деньги взаймы, тем ниже будет установлена процентная ставка. Чем больше коэффициент риска, тем выше ставка.
Процентные ставки можно классифицировать по видам, на:
- фиксированные;
- плавающие.
Фиксированные (аннуитетные) процентные ставки устанавливаются при оформлении документов и прописываются в договоре один раз. В течение всего периода кредитования они не изменяются.
Величина плавающий процентной ставки может меняться в течение периода кредитования. Периодичность, с которой эти ставки меняются, прописывается в договоре, вместе с определенными правилами. При подписании договора, величина плавающий ставки, как правило, ниже чем фиксированная. Но согласно изменениям на рынке, ее размер может сильно возрасти. Это приведет к огромной переплате по кредиту и увеличению суммы ежемесячных выплат.
