В наше время, все более распространенным стает предложение банков различных программ кредитования, которые предлагают клиенту выбор между фиксированной и плавающей процентной ставкой. Фиксированная ставка знакома всем, ведь большая часть кредитов берется именно под такую ставку, ведь она остается неизменной на протяжении всего времени кредитования. А вот плавающая ставка, очень отличается от фиксированной тем, что она может быть изменена в любое время, пока кредит действует или не погашен. Взято за правило, что основой плавающей процентной ставки являются переменные и постоянные величины. Они напрямую зависят от определенного рыночного показателя. LIBOR и MosPrime – самые популярные индексы, что преобладают на российском рынке.
Основой для формирования первого индекса, являются процентные ставки всемирных известных банковских организаций, которые в свою очередь зависят то того, под какие проценты эти банки собираются выдать займы другим банковским организациям. Все эти ставки определяются на межбанковской Лондонской бирже. Со вторым индексом ситуация по проще, ведь он является процентной ставкой от всех кредитом, что представляются на московском рынке. Естественно эти кредиты рублевые. Процент определяется тем, насколько готовы эти кредитные организации выдавать займы различным финансовым учреждениям.
Немного о том, как изменяется изучаемая нами плавающая ставка.
Стоит взять на заметку, что базовый фиксированный процент, а также индекса, что со временем изменяются, – очень влияют на конечную ставку. Насколько известно, то эти ставки бывают двух видов: в рублевой и иностранной валюте. Для рублевой валюты, зачастую, применяется индекс MosPrime, а для иностранной – LIBOR . Из выше сказанного можно сделать вывод, что индекс напрямую зависит от экономической ситуации в мире, чем она лучше, тем плавающий процент ниже. Иностранная ставка LIBOR– намного выгоднее, ведь ее фиксация происходит в период од нескольких дней, до целого года. А вот, что касается выдачи займа с плавающей ставкой в России, то тут ситуация печальнее… Фиксация ставки происходит только пару раз в год. Если говорить простыми словами, то каждые полгода плавающая ставка изменяется, в зависимости от общих показаний индекса MosPrime. В общем, сколько раз будет меняться индекс, зависит еще од подписанного вами договора по кредиту. Это еще одна весомая причина, чтобы читать его внимательно!
Плавающая ставка: плюсы и минусы
Наверное, самым огромным преимуществом плавающей ставки является то, что кредит можно оформить под очень низкий процент, чем оформить заем, в котором ставка фиксированная. Такой вид кредитования особенно выгоден, когда речь идет об ипотеке. Известно, что это долгосрочный вид кредитования. Когда вам будут предоставлять заем с фиксированной ставкой, то кредитная организация будет рассчитывать процент на перед, чтобы покрыть потери от инфляций, ведь колебание экономики в мире – явление постоянное, из-за попытки предвидеть будущее, фиксированный процент оказывается очень большим.
Интересный факт: в Америке и странах Европы, большая часть ипотечных кредитов предоставляется именно под плавающий процент, благодаря этому, заемщики получают кредит под 5-6% годовых.
Теперь о минусах плавающей ставки. Естественно без риска не обойтись, есть возможность, что процентная ставка может очень повысится из-за колебания финансовой экономики на рынках во всем мире. Еще одной неприятной новостью может стать не запланированное клиентом повышение ежемесячной платы за кредит, ведь плавающая ставка, как мы писали выше, может неожиданно возрасти. С фиксированным кредитом такой проблемы не возникнет, и заемщик может свободно рассчитать свои доходы и выделить нужную сумму для оплаты, но помните, процент такого кредита намного выше! Именно эта причина стает основной причиной страха перед кредитом с плавающей ставкой. В большинстве случаев, займы с плавающей ставкой берут те люди, которые хорошо разбираются в финансовых вопросах и могут проследить тенденцию развития финансового рынка.
В любом случае, этот вид кредитования лучше, и если вы не знаете, брать его или нет, то спросите совета у разбирающегося в этом деле друга или специалиста.
