Главная » Коммерческая ипотека

Получение коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека представляет собой ипотечный кредит, целью которого является приобретение нежилых помещений, как правило, для развития бизнеса. Коммерческая ипотека отличается от жилищного кредита более коротким сроком (от 3 до 12 лет, но 5 лет – самый распространенный срок) предоставления займа и более высоким процентом (до 16% годовых), а выдается чаще всего в валюте.

Коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека

Обычно от заемщика требуется первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости объекта. Клиент должен иметь постоянное место работы (не менее года) и открытый депозит, альтернативой которому может с успехом служить деятельность в малом бизнесе. В качестве залога выступает объект недвижимости.

Объектом коммерческой ипотеки часто становится недвижимость на имя крупной компании, по мнению которой, полное вложение средств в недвижимость на этапе развития – нерационально, а более предусмотрительным ходом считается вложить лишь часть средств, но обязательно в дорогой и современный объект, который окупит себя со временем и не устареет.

В сделке оформления коммерческой ипотеки обычно присутствует брокер, при помощи тесных связей которого со многими участниками рынка клиент с наибольшей выгодой для себя может воспользоваться услугами банков, страховщиков, оценщиков и риэлторов. Стоимость услуг ипотечного брокера может достигать 5% стоимости объекта.

Страховые компании очень востребованны при оформлении в ипотеку коммерческой недвижимости, как показывает опыт. Финансовые учреждения также получают выгоду от коммерческой ипотеки, но не пытаются расширять количество клиентов из-за недостатка собственных активов и долгосрочных пассивов, сложности правильной оценки благонадежности клиента, которую бывает непросто определить, из-за невозможности установления истинного владельца недвижимости, которая становится объектом аренды, переходит из рук в руки, подвергается рейдерскому захвату, и не только.

Параметрами определения банковского риска являются:

  • платежеспособность заемщика (схема и прозрачность бизнеса, его размеры, прибыльность и устойчивость);
  • способность заемщика внести заявленный первоначальный взнос;
  • ликвидность приобретаемого строения;
  • целевое назначение приобретаемого строения.

Задачей оценщиков является обеспечение безопасности банка в отношении финансовых рисков, ведь при недостаточно качественной работе этих специалистов кредитор может лишиться сотен тысяч долларов. Много помещений достаточно перспективны для развития бизнеса, но не соответствуют требованиям банков, поэтому, в первую очередь в расчет берется их ликвидность – это офисы и торговые площади, особенно, если они находятся в густонаселенном регионе.

На оценку объекта коммерческой ипотеки влияют:

  • техническое состояние помещения;
  • местоположение помещения;
  • удаленность от городской транспортной развязки (проезжей части, метро);
  • наличие необходимых коммуникаций, которые позволяют предпринимателю использовать помещение с наибольшей отдачей.

Коммерческая ипотека – достаточно перспективное направление в российском кредитовании, которое чаще является выбором крупных компаний. Это и выгода банкам, и организациям, бизнес которых не в последнюю очередь зависит от характеристики помещения.

Но спрос на нее растет не быстрыми темпами: часто требуется поручительство незаинтересованных лиц, двойной и дорогостоящий залог, возможность получить средства под залог недвижимости возможно собственнику (как это осуществить до того, пока клиент им не является?), а также множество парадоксов и нюансов законодательства, в результате чего развитие коммерческого кредитования приостанавливается.

В итоге многие бизнесмены предпочитают брать помещение в аренду, поэтому на данный момент коммерческая ипотека в России развита недостаточно.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика